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摘要：继“裸贷”、高利贷、暴力催收等一系列网络校园贷恶性事件后，银监会提出明确要求，在风险可控的前提下，进一步针对大学生合理需求研发产品。 杜绝校园恶性贷，银监会叫停校园贷 过去几年里，中国的“校园贷”从无到有，目前能够查实的已有近百家，再加上其他以现金贷甚至高利贷形式进入校园领域的网贷平台，数量更是难以计算。校园金融市场鱼龙混杂，竞争加剧，加之监管不严，导致部分平台为拓展业务铤而走险，诸如降低申请门槛、审核不严、利率过高、暴力催收等情况时有发生。 6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(下称《通知》)， 号召商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高对大学生的服务效率，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。经银监会批准设立的机构在风险可控的前提下，开发既能满足大学生融资需求，又能有效控制风险的校园金融产品。 未来银行将借助互联网金融平台的电商场景和大数据风控能力“联合试水“，全力进军校园市场。而对于校园金融，银行与晨星成长计划的投资观念不谋而合，相关银行人士表示，给尚未工作、不具备稳定现金流的大学生放款原因之一，看中的是大学生未来的潜力。 晨星：用创新金融解决教育资源的不足 在校园金融的板块上，银行希望借助互联网金融的电商场景和大数据风控能力“联合试水”。而作为国内首家按收入比例还款的大学生人才投资机构晨星成长计划，经过两年多的投资运营探索，建立了较为成熟的基金风险控制系统，并且基于北京大学教授窦尔翔的人力资本合同理论，历时1年自主研发了人才投资评估模型，并根据过往30000多名大学生的申请数据进行验证调整，目前已经更新到3.0版本。 2014年初，晨星成长计划由九鼎集团联合103家上市公司发起，率先采用ICL模式为大学生提供成长资金，自成立以来一直坚守“用商业模式做公益，用投资的思维去资助学生，做中国高校教育的补充力量”的理念，用投资企业的方法，将资金和资源提供给有经济困难却勤奋好学的学生，待学生毕业成才之后的将收入的一小部分回报给晨星。 与流行的分期消费模式不同，晨星成长计划最初的定位是“成长金融”，即帮助大学生完成“求学深造、求职培训、游学留学(课程)、创业实践”等用途，而非是购买手机等消费品。回报金额与学生收入相关，无收入的在读期间没有任何压力，从根本上避免了学生贷的潜在危机。 与固定本息(贷款)模式相比，晨星采用的ICL模式没有明确的借款利率，不需要抵押或担保，而是以双方协定好的回报年限和回报比例，同时结合申请者的收入情况确定回报金额。当学生为国家作出重大贡献或家庭陷入困境时还可免于或减缓资金的回报。 晨星成长计划作为中国高等教育的补充，用创新金融的方式解决学生的求学难题，获得了众多高校的认可和支持。北京大学经济学院战略与营销主讲教授于2017年5月在北大就晨星成长计划模式成立了专门的课题研究小组，对晨星所运用的ICL模式进行深度研究。与此同时晨星赢得了大量社会企业家的青睐，在过去两年过多的运营时间中，晨星已联合近百名企业家在上海、厦门、武汉等全国多个城市建立晨星专项基金，用于当地高校学生的投资，截至今年3月晨星已成功为全国5000多位大学生提供超过2亿元成长资金。 |
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