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经济是肌体，金融是血脉。如何让金融血脉流动更加顺畅有力高效?数字化是关键引擎。今年是“十四五”开局之年，“十四五”规划建议指出：发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。对于金融业，要求构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性，并圈定了金融安全、金融创新等未来金融业发展的重点。 在经济转型升级、提质增效的关键期，多变的市场环境倒逼中国金融业数字化进程提速。全球经济遭遇新冠肺炎疫情冲击，国内宏观经济减速，新兴客群趋向年轻化、多元化，线上化、场景化，金融机构原本的业务模式、商业模式亟待革新，渠道、客群、产品、服务、组织架构面临重重考验，局部的、单一环节的数字化改造，已经难以应对全面挑战。 数禾科技CEO徐志刚表示，金融服务的最优解是市场导向的、动态变化的、连接共创的，而实现这一目标的过程就是全面数字化。 “维纳计划”以变应变求出最优解 正如控制论创立者诺伯特·维纳所说：“一个自动控制系统必须根据周围环境的变化，自己调整自己的运动，具有一定的灵活性和适应性。”真正的智能化需要做到以变应变，数禾科技研发出的“维纳计划”——自动化匹配资金解决方案，直指互联网金融服务存在的三大痛点——资金实时配置需人工24小时值守手动调配，人工计算难以求得资金成本最优解，突发性问题难以第一时间预警应对，以智能化手段实现资金成本最低，放款成功率最高的效果。 维纳计划具体包含三大系统，首先是路由决策系统，负责为用户匹配最适合的资金方，单个资金方出现异常时由系统根据策略自动路由至另一个匹配的资金方，避免用户因放款失败而产生的等待时间;第二个是资金排期系统，利用算法优先选择资金成本最低，放款成功率最高的资金方，形成资金排期最优解，并根据历史数据预估当日、当月、当季资金使用趋势，实现用户成本和运营成本双降;第三个是监控预警系统，构成一条全链路的数据监控体系，服务资金排期及路由决策系统，进行异常预警、实时熔断、实时策略切换等即时处理，确保用户体验的顺畅; 数禾科技团队从2019年12月提出初步创意，再到2020年9月进行真实环境灰度测试，实践证明该系统方案可以实现五大效果： 一是资金成本最优匹配。根据实时数据指标，实现自动化匹配资金成本最低，放款成功率最高的资金排期，并每个小时自动更新调整。 二是资金使用效率提升。对交易量过高、资金消耗过快等异常场景，实现各资金方放款金额自助熔断及头寸调整与排期。 三是合作机构灵活配置：对单合作机构，实现以金融产品维度进行资金使用的最大值与最小值配置功能。 四是异常数据监控预警：对积压金额，放款时效等重点指标超过阀值，通过钉钉、邮件、电话等多形式进行实时告警。 五是人力释放及自动化：对原有人工手动操作的流程及判定环节，实现实时全自动的系统替代。 乌卡时代系统管理需要更智能 数禾科技的维纳计划，向业界展示了金融科技深度应用下，金融服务能力显著提升的巨大潜能。当前，金融机构依靠金融科技转型发展的需求更为迫切。更多市场主体正从不同维度进场，客户选择更多，金融服务竞争加剧;经济波动加剧，资产结构变化，风险敞口考验风控能力。央行《金融科技Fin Tech发展规划2019-2021》要求，引导金融机构加快推进数字化转型，持续增强科技应用能力，为健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系贡献力量。 从维纳计划的具体设计和实施看，数禾科技更强调数字化转型要结合信息化、数字化的发展，重构底层能力。依托海量的数据收集、分析和决策，对整个管理系统、运行系统和商业系统进行颠覆和重构，并通过迭代机制不断完善，数禾科技的数字化转型为金融服务“最优解”提供方向。 当前业界颇为流行“乌卡VUCA时代”的说法，即当前的时代特征是易变不稳定volatile、不确定uncertain、复杂complex、模糊ambiguous。面对时刻变化中的世界，徐志刚反而更加笃定“数字化2.0”的价值，他认为，越大的体量就需要越“智能”的管理结构，从人管理到系统管理，应该让数据去反应市场变化，让AI去应对变化，让数字化去适应变化。 目前，数禾科技已经向上海银行、南京银行、中原消费金融、粤财信托、光大信托、苏宁金融等持牌金融机构提供先进的金融科技服务，涵盖消费信贷、小微企业信贷、场景分期、财富管理等多个领域。截至2020年底，通过与超50家金融机构开展金融科技业务合作，数禾科技子公司分众小贷旗下还呗注册用户超过6000万，累计交易金额突破1000亿元，高速稳健发展势头良好。 |
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