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房客房东“没听说”,中介“不了解”,理赔举证还繁琐! 新一年的打拼又开始了,对很多在外打工的人来说,租房是首要解决的问题。近年来,针对房东、租客在房屋租赁、居住中的常见风险,不少保险公司推出了租房保险类产品,宣称让房东房客“租得放心,住得安心”。给人买保险的意识,尚且仍在努力普及中,给租的房屋买保险,是否有人愿意埋单呢?新快报记者在走访中发现,各类“租房险”在零售端的推广并不尽如人意。 ■新快报见习记者 刘威魁 房屋租赁市场火爆 多家险企推租房险 不久前,太平洋保险推出了“太好租”住房租赁综合保险。事实上,在此之前,中国人保、平安财险、京东安联财险等也都推出了针对房屋租赁市场的保险产品。新快报记者浏览各个险企官网的产品介绍时发现,当前保险公司推出的租房保险类产品本身差异不大,产品形态多以传统家财险为主,针对房屋租赁场景提供周边保障。 不过,各家产品也各有侧重。以平安财险的“出租无忧家居保险”为例,是专为出租房屋的房东设计,针对房屋主体、房屋装修、租金损失、房屋声誉受损、水暖管爆裂等风险进行保障。 京东安联财险的“安联-安然无忧家庭财产保障计划”包含项目较多,保障内容还包括室内盗抢、管道爆裂、高空坠物、临时生活津贴等保险保障,但其中明确要求被保险人住所的建筑年限不满25年。 与此相比,太平洋保险推出的“太好租”和人保财险的“保福满屋”,面对不同群体分为“租客版”“房东版”两种保险方案:“租客版”更为关注自身及家人居住期间的人身安全和自有财产安全;“房东版”最为关注房屋本身的财产损失及可能对租客、邻居造成的财产人身损失。 此外,随着公寓产业的发展和政策的完善,不少保险公司已经与公寓委员会和公寓企业积极对接,在人身安全、财产保险等方面进行合作,为公寓产业量身打造合适的保险产品。例如58同城牵手平安产险推押金险、自如联合中航安盟财险推租客家财险…… 据中国报告网发布《2018年中国房屋租赁行业分析报告-市场运营态势与投资前景预测》统计显示,目前我国租赁人口约为1.9亿,主要由流动人口及高校毕业生构成,房屋租赁市场规模是1.38万亿元。随着城市化继续推进,持续增长的流动人口规模将为租赁人口提供基础,我国住房租赁市场的需求仍有很大的增长空间,这是否意味着租房保险的市场需求也如此火爆呢? 房客房东都“不了解” 租房险遇冷 “没有听过租房需要买保险,我一般都是直接跟房东签合同的。”通过采访,新快报记者留意到,十几名有租房经验的受访者都表示,自己在租房时房东并未提及为房屋或租客购买“租房保险”这一概念,双方都是通过租赁合同来保障各自利益的。 有趣的是,当记者以租客的身份实地走访链家、美之居等租房中介时,代理人均对记者表示他们只是一个中介服务平台,不向租客提供房屋保险服务,这些是由业主直接对租客负责的,所以并不了解“租房险”。 新快报记者在走访中还发现,不少业主也没有给房屋投保的意识。“一套房子一般和租户签约一年,租客要交两个月的押金作为保证金,我们会在租赁合同约定,使用期间如果是因租户使用不当造成的损坏,由租户承担损失。”房东王先生承认,自己并没有为房屋投保的理念。据他介绍,很多房东和他一样,从来不给自己的出租房买财产险,发生了问题就用合同的条款来解决,反正有押金作为保障自己也不担心。 “由于租房保险属于家财险的一种,而这类产品的保费较低,各家公司保费总量都不大;此外,一旦出险,后续的理赔举证相对烦琐,有一定难度。因此大家在宣传上也就没那么积极。”人保财险的某产品经理告诉新快报记者,目前我国家财险的投保率并不高,销售情况并不理想。 市场有需求 租房险能否推广待检验 关于投保率不高的原因,太平洋保险官网曾发文介绍,目前我国家财险险种条款多是20世纪90年代前期制定的,随着居民财富的增长和消费层次的提高,一些条款内容因而显得陈旧和不适应,保险责任范围有限,如造成房屋损坏的地震责任并不在保险责任范围之内,同时服务质量不高也影响消费者的投保积极性。家财险虽然保额不高,收费少,但涉及千家万户,常由于赔偿条款问题产生保险人和被保险人的纠纷。 不过,尽管大部分业主和租客租赁房屋交易时在保险及维权方面意识相对淡薄,但租房纠纷事件还是时有发生,房子遇上诸如管道爆裂、家财被盗、意外失火等突发事件则让房东租客“头大”,这些麻烦事应由房东还是租客担责往往成为矛盾焦点。 有多年租房经验的赵先生,曾多次被纠纷困扰。“以前我租房子,曾遇到过厨房墙内的水管爆裂,水渗漏到楼下,浸坏了楼下邻居的木地板,后来和房东协商了很久,最终我、房东、楼下邻居各出三分之一。”据他介绍,每次遇到出租房的突发意外事情时,大家都是自己掏腰包协商解决,有时还互相扯皮、费时费力,如果这类事情能交给保险公司赔付,处理起来就容易多了。 “如果房屋租赁呈现规模化,那么租房保险就有可能真正推广开来,至于租房保险能够达到多少销量,还需等待市场的检验。”一位不愿具名的业内人士告诉记者。 讨论 低则一块多 高则数百元 这个保费谁来交? 与零售端相比,互联网第三方租赁平台似乎对租客的人身安全更有投保意识。“我们有为租客提供‘租客人身险’,签合同的时候我们会跟租客说明,他们住进去的时候平台会收取一定的服务费,里面就包含租客人身险的费用。”在广州燕塘,一名自如管家如是说。 新快报记者了解到,此次太平洋保险推出的住房租赁保险(房东版)C款产品网销优惠价为300元,针对“房租主体”最高可获赔200万元;而此前推出的“全能卫士”精英房主型家庭保险保费则高达691元。此外,人保财险的“家庭财产综合保险(地震也能保)”保费低至1.60元,有限期为一年,承保火灾、抢盗、水管漏水造成的室内损失,更有地震保障。 “房屋出租变垃圾场的新闻屡见不鲜,如果性价比高的话我会考虑适当投保,毕竟一年下来也花不了几个钱,给房子买个保障也比较安心。”房东王先生告诉记者,近年来房屋事故越来越多,他也开始为自己的房产安全担忧。 “如果只要缴纳1.6元保费的话,我当然愿意投保,至于几十上百的保费项目应该交由房东去考虑。”租客许小姐表示,保费低的情况下她愿意自掏腰包为自己买份人身保障,至于押金方面有合同约束,她并不担心。 需要额外提醒的是,针对王先生上述所说“租客不讲究卫生,将出租房变垃圾场”的情况,新快报记者咨询了好几家险企的产品经理,给出的答复均为:这是由租客个人原因造成的房租损害,不在承保范围之内。 |
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